Договор по займу. Особенности. Условия выплаты. Отличие от кредита.
16 марта 2016 в 17:02
Для успешного развития собственного бизнеса очень важно вовремя получить кредит от банка или иного финансового учреждения. Перечень условий, регулирующих взаимоотношение сторон, формируется в договор по кредиту или договор по займу.
Эти договора имеют схожий алгоритм действий: кредитор (человек/организация, предоставляющая кредит) выплачивает заемщику (лицу/организации, получающей кредит) установленную договором сумму на обговоренных сторонами условиях. Разница заключается в том, что при договоре займа возможна передача не только денежных средств, но и другого имущества (недвижимость, вещи, товары). Именно на этом договоре мы остановимся подробнее.
Отличительная особенность процентной ставки в договоре займа состоит в том, что она может определяться как ставкой рефинансирования на момент уплаты долга, так и кредитором, на основании п. 1 ст. 809 ГК. Во втором случае процентная доля устанавливается только при обоюдном согласии сторон. В данных условиях договор проходит с возмездным характером. Т.е. заемщик компенсирует плату за пользование ресурсов кредитора.
Но важно отметить и то, что в данном договоре также возможно формирование условий документа без установления размера процента от займа. В таких случаях сделка не считается безвозмездной, исключением являются случаи, когда кредитор снимает с заемщика необходимость в выплате процента. Если размер процентной доли не установлен в договоре, то по закону размер процента определяется ставкой рефинансирования на момент возвращения долга.
Если по каким-либо причинам заемщик не возвращает долг в указанное договором или кредитором время, то на основании п. 1 ст. 811 ГК, на сумму долга накладываются проценты, которые по п. 1 ст. 395 ГК были назначены на тот день, когда долг должен был быть полностью погашен. Таким образом, при несоблюдении условий договора и задержании выплаты займа, на заемщика накладывается так называемый «сложный процент», поскольку процент за просрочку сроков займа накладывается поверх процента, установленного сторонами в договоре займа.
Особенности договора по займу
Договор займа имеет ряд условий, которые можно разделить на две группы по степени важности:- Основные условия. К основным условиям договора займа относятся:
Предмет. Как уже писалось ранее – в качестве предмета займа могут выступать как денежные, так и иные материальные блага.
Возврат займа. На основании п.1 ст.810 ГК РФ лицо, получающее займ обязуется совершить возврат в соответствии с условиями и срокам, установленным в договоре займа.
- Второстепенные условия. Это ряд условий, которые используются в договоре при определенных условиях:
Особенности срока возврата займа. В договоре займа, в отличие от договора кредита, помимо четкого установления срока возврата, возможно установление срока «до востребования». В последнем случае, заемщик обязуется возвратить долг не позднее чем через 30 дней с момента предъявления требования возврата кредитором.
Проценты. В договоре займа возможно указание специальных условий процентной доли от стоимости займа
Условия уплаты процентов
Отличительная особенность процентной ставки в договоре займа состоит в том, что она может определяться как ставкой рефинансирования на момент уплаты долга, так и кредитором, на основании п. 1 ст. 809 ГК. Во втором случае процентная доля устанавливается только при обоюдном согласии сторон. В данных условиях договор проходит с возмездным характером. Т.е. заемщик компенсирует плату за пользование ресурсов кредитора.
Но важно отметить и то, что в данном договоре также возможно формирование условий документа без установления размера процента от займа. В таких случаях сделка не считается безвозмездной, исключением являются случаи, когда кредитор снимает с заемщика необходимость в выплате процента. Если размер процентной доли не установлен в договоре, то по закону размер процента определяется ставкой рефинансирования на момент возвращения долга.
Если по каким-либо причинам заемщик не возвращает долг в указанное договором или кредитором время, то на основании п. 1 ст. 811 ГК, на сумму долга накладываются проценты, которые по п. 1 ст. 395 ГК были назначены на тот день, когда долг должен был быть полностью погашен. Таким образом, при несоблюдении условий договора и задержании выплаты займа, на заемщика накладывается так называемый «сложный процент», поскольку процент за просрочку сроков займа накладывается поверх процента, установленного сторонами в договоре займа.